フラット３５の金利水準について

お金が貯まる方法について教えます。

まず、フラット３５の金利水準についてを説明を致します。

２０２４年１１月現在のフラット３５金利情報

金利の範囲は、年１．４５％～年３．０８％です。

最頻金利は、年１．４５％です。

金利の範囲は、年１．８４％～年３．４７％です。

最頻金利は、年１．８４％です。

例えば、住宅ローンの固定金利は、新規発行の１０年もの国債の金利水準を参考に決定されています。

因みに、２０１８年夏以降、日本銀行の長期金利の誘導目標が０．２％まで容認されました。

その為に、住宅ローンの固定金利が上がりました。

しかし、２０１８年１２月以降、日銀の長期金利の誘導目標が景気悪化懸念から低下。

すると、２０１９年２月以降、日銀の長期金利の誘導目標はマイナスを継続。

ところが、２０１９年９月から一気に上昇へと転じました。

このように、日本の長期金利の誘導目標は、アメリカの金利に連動する動きもあります。

なので、国債金利の動きに注意をしましょう。

例えば、２０１７年１０月以降に、団体信用生命保険料込みの金利へ変更されました。

そのため、以前よりも０．２８％高くなっています。

因みに、フラット３５に付随する団体信用保険の保障内容は、一般金融機関の団信保障内容が「死亡・高度障害」時に支払います。

それに対して、フラット３５の団信保障内容は、「死亡・身体障害（身障者手帳２級以上）」時に支払います。

だから、一般金融機関の団信よりもフラット３５の団信の方が、保障の範囲が拡大されてます。

健康状態が厳しく団体信用生命保険に加入ができない場合、基準金利より０．２％低い金利で融資を受けられます。

例えば、第二次安倍政権が発足した２０１３年～２０１６年は、２％を超えた月が僅か。

また、当時は１年間の最高金利と最低金利の利幅が０．３４％程度でした。

しかし、２０１７年～２０２０年は長期金利の変動幅が０．２％程度でした。

それによって、フラット３５の金利変動幅も０．１１％と低くなってしまいました。

その後、金融緩和によって抑制された動きが続きました。

しかし、２０１８年７月に日銀が「長期金利の水準は０％を目標とするが、＋－０．２％程度の動きを容認する」と発表をし、今までより０．１％上昇する可能性がでました。

つまり、例えば３千万円を３５年間で借りた場合、０．１％の金利上昇は６０万円の利息増加となります。

フラット３５は、借り換えが可能です。

だから、まず金利が高い月に借ります。

その後、金利が下がったら、事務手数料や登記費用などの諸費用も含めて借り換えを検討しましょう。